Лучше поздно или никогда?

Суть предложений агентства в том, чтобы: во-первых, ограничить размеры пени и штрафов по проблемным кредитам, во-вторых, установить пределы по эффективным процентным ставкам, в-третьих, ввести запрет на внесудебную распродажу залогового имущества тех самых проблемных кредитов и наконец ещё одно ключевое предложение АФН – запретить банкам выдавать так называемые валютно-индексированные займы. Если говорить на простом языке, это кредиты, которые выдаются в тенге, но фактически «привязываются» к курсу доллара США, и то, сколько клиент в конечном счете должен банку, зависит от стоимости доллара. Многие казахстанцы прочувствовали особенности таких кредитов на собственной шкуре после известной всем девальвации в феврале 2009 года. Тогда стоимость нацвалюты упала по отношению к доллару сразу на четверть.

– До девальвации доля неработающих кредитов в банках Казахстана была 7%, а сейчас их уже 37%. Рост при девальвации произошел из-за таких вот валютно-индексированных займов. Можно сказать, что эти предложения запоздали. Их нужно было принимать либо до кризиса, либо во время. С другой стороны, если будет ещё девальвация, то это мера не помешает, – считает директор «Центра макроэкономических исследований» Олжас Худайбергенов.

С мнением экономиста согласна и мажилисмен Айгуль Соловьева. По её словам, очень много людей оказалось в ещё большем долгу перед банками из-за этих самых хитро составленных договоров займа, в сути которых многие заемщики просто не разбираются и подписывают их по незнанию.

– Раньше банки раздавали кредиты направо и налево. Чуть ли в пунктах проката dvd-дисков. Теперь заемщики оказались один на один перед этой машиной, в банках же сидят целые юридические отделы. К тому же они нанимают коллекторов, которые занимаются беспределом. Ко мне лично одна женщина обратилась, которая потеряла работу, жилье заложено, а у неё двое маленьких детей и больная мама. Куда должна идти семья, если у неё нет другого жилья? Это же беспредел. Есть гуманитарное право в конце концов! Так что я только «за» эти предложения. Думаю, как только эти поправки поступят в парламент, они должны быстро пройти на подпись президенту, – говорит депутат Соловьева.

Однако сами банкиры, как и следовало ожидать, от этих инициатив не в восторге. В первую очередь из-за этих норм может пострадать сам потребитель. Об этом «Мегаполису» сообщили эксперты АО «Банк ЦентрКредит». Скажем, при запрете внесудебной продажи залогового имущества логично, что банк будет идти на реализацию этого имущества через суды. Судебные расходы, в свою очередь, лягут на плечи самих заёмщиков.

– Да, на первый взгляд эта норма защищает в некоторой степени заемщика, но, если дело дойдет до суда, расходы должника ещё больше вырастут, – констатирует Асель Дурбаева, начальник отдела PR и рекламы БЦК.

В целом введение данных норм, считают эксперты банка, снизит и без того сократившиеся в последнее время объемы кредитования физических лиц. К тому же, говорят представители других банков, деньги, выданные в виде займов, это в первую очередь деньги вкладчиков, то есть рядовых граждан, положивших свои сбережения на депозиты.

Но экономист Худайбергенов призывает банкиров не рассматривать предложения АФН только в краткосрочной перспективе. Ведь речь идет в целом об оживлении потребительской активности на продукты банковской сферы.

– У нас около 37% заемов – неработающие. Ещё по 35-40% заемов имеется просрочка. Одним словом, под пеню подпадает около 80% ссудного портфеля. Это просто угрожающие цифры, – говорит Худайбергенов. – Когда, если не сейчас, ограничивать пеню? Разрыв между долговой нагрузкой и доходами населения растет. Необходимо уменьшить долг таким образом, чтобы человек снова начал платить. Да, банки опасаются, что у населения будет меньше дисциплины. С другой стороны, при огромной доле неработающих кредитов, если начнется массовая реализация залогов, то это ударит по социальной обстановке. Людям некуда идти. Они не будут просто так освобождать жилье. В итоге это грозит социальными катаклизмами, от которых явно никто не выиграет.

О том, чьи доводы окажутся весомее, предположительно в апреле должны будут решать депутаты парламента. Те депутаты, с кем удалось переговорить в ходе подготовки материала, пока склонны принять предложения АФН.