Нельзя наступать на те же грабли

При словосочетании «медицинское страхование», особенно если оно ещё и обязательное, большинство казахстанцев недоверчиво морщатся, вспоминая печально известный ФОМС. А у кого-то медицинская страховка ассоциируется с выездом за рубеж и необходимостью приобрести полис, но и этот вид страхования не всем внушает доверие. Ведь многим знакомые знакомых рассказывали, что брат свояченицы был в отпуске, сломал палец, и ему пришлось платить за гипс за свой счёт, потому что страховка оказалась недействительной.

В прошлом году не раз сообщалось о трагедиях, случившихся с казахстанцами за пределами страны. За разъяснениями, что из себя представляет медицинское страхование сегодня, на что может надеяться казахстанский турист, мы обратились в Казахстанскую корпорацию здравоохранения и медицинского страхования INTERTEACH.

– Впервые мы столкнулись со страхованием выезжающих за рубеж в 1991 году. Тогда нас пригласили в недавно открывшееся посольство ФРГ. Разговор был о страховании выезжающих за рубеж. В тот период нам было непонятно, о чём они говорят. Но мы ознакомились с литературой, подготовили страховые полисы, напечатали их на машинке, – вспоминает председатель правления Эрнст Курлеутов.

Во времена становления медицинского страхования выезжающих за рубеж было и такое, что у телефонов дежурили пенсионерки. И возможности у этих операторов были очень скромные. Они могли только перезвонить кому-то из руководителей страховой компании и сказать, что кто-то звонил. Однако несмотря на то, что эти времена остались в прошлом, туристы зачастую и сейчас жалуются на невозможность дозвониться по телефонам, указанным в страховом полисе.

– Сейчас, благодаря международному сотрудничеству, человек может выбрать, куда ему удобней звонить, операторы владеют, в том числе и русским языком, и работают 24 часа в сутки. Сложно дозвониться только в тех случаях, когда подобного сотрудничества нет. Я думаю, что компании, клиенты которых не могут дозвониться по указанным в полисе телефонам, в ближайшем будущем будут отсеяны, – рассказал председатель правления корпорации.

Однако, по словам страховщиков, иногда виноваты и сами туристы. Человек может просто неправильно набирать номер. Сложность в том, что в каждой стране существуют различные коды выхода, а люди набирают номер, не задумываясь об этом, и поэтому не могут дозвониться. Есть и другие проблемы, например, человек даже не пытается звонить, а идёт в любую клинику и показывает страховку. Но в клинике могут и не знать о существовании той или иной страховой компании. В результате пациенту говорят, что его страховка не действительна. Иногда турагентства не объясняют клиентам, как необходимо действовать при наступлении страхового случая. Кроме того, по словам генерального директора корпорации Сауле Джундубаевой, страховка выписывается территориально, если люди выезжают в соседнюю страну, и там наступает страховой случай, то страховка бесполезна. Помимо этого, не все знают, что если будет доказано, что страховой случай наступил, например, при алкогольном опьянении, то полис не поможет.

ПРОСКОЧИТЬ БЕРЕМЕННЫМ ЗАЙЦЕМ

Вся философия страхования здоровья выезжающих за рубеж разработана на принципе необходимости оказания экстренной помощи. И не существует страховки, которая позволяет выехать за пределы родины и не беспокоиться не о чём. Нет такой страховки, которая позволяет провести плановые мероприятия. Но есть полисы с покрытием до 30 тыс. евро, а есть до 70. Во втором случае больше возможностей получить продолжительную помощь в случае тяжёлого заболевания. Но по заверениям Эрнста Курлеутова, если вы едете на неделю в отпуск на побережье, то 30 тыс. хватает с лихвой на все срочные меры и, в случае необходимости, репатриацию на родину.

Но некоторые граждане стараются решить свои проблемы, используя обходные пути. К примеру, периодически встречаются сообщения о том, что женщина, будучи на отдыхе, родила, и теперь госпиталь требует от молодой матери оплату счёта. Однако здесь стоит учесть, что для выезда женщины со сроком беременности более 5 месяцев необходимо официальное разрешение врача. Страхование беременности покрывается только до трёх месяцев. Если женщина всё-таки выехала, и наступили роды, то это уже плановый выезд, и страховка подобных случаев не покрывает.

– Некоторые люди выезжают и знают, что им нужно будет прооперироваться. Нередко это случается, когда человеку необходима операция на сердце. В такой ситуации очень сложно дифференцировать были или нет показания, а отказать нельзя. И чаще всего подобного пациента экстренно оперируют, – рассказал председатель правления корпорации.

ДЕНЬГИ ВПЕРЁД

Нередко туристы жалуются, что при наступлении страхового случая их всеми правдами и неправдами вынуждают оплатить медицинские услуги на месте наличными. Страховщики в свою очередь в чём-то согласны с клиентами. По их словам, в странах Юго-Восточной Азии, Востока предпочитают наличные, а не переписку со страховщиком по поводу возврата денег.

– В большинстве стран сложилось мнение, что на постсоветском пространстве люди деньги не считают. Там думают, что мы не знаем, сколько стоит госпиталь, реанимация. Но иногда лучше заплатить сразу же, а потом получить назад свои средства. И мы хотели бы, чтобы клиенты небольшие суммы оплачивали на месте. Это нормальная практика для международных компаний. А если суммы большие, то, естественно, человек не должен платить сам. Но не стоит забывать, что в любом госпитале предпочитают, чтобы пациент оплатил лечение наличными. Сама система взаимоотношений компаний и интересов клиник часто расходится, – рассказал Эрнст Курлеутов.

Страховщики считают, что туристу не обязательно знать все нюансы. Если человек застрахован, то компания должна выполнить свои обязательства по отношению к нему. И не только по выплате, но и по регулированию, управлению, оценке произошедшего.

КАЗАХСТАНУ РАНО ВВОДИТЬ ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

Однако за пределы страны большинство граждан выезжают не так часто, а разговоры о повторных попытках введения обязательного медицинского страхования волнуют всех.

– Когда в начале 90-х только начинались разговоры о медицинском страховании, мы были категорически против. Система страхования – это самая дорогостоящая система, а самая правильная – государственная система здравоохранения. Страна не может себе позволить заниматься обязательным страхованием, пока у неё есть экономические проблемы, пока она не встала на ноги. Сейчас идут разговоры, что после 2014 года опять встанет вопрос об обязательном медицинском страховании. Нельзя наступать на те же грабли. Казахстан по сравнению с 90-ми годами поднялся, но всё ещё не настолько богат, чтобы позволить себе всеобщее обязательное медицинское страхование, – считает господин Курлеутов.

К всеобщему медицинскому страхованию нужно переходить постепенно, и в стране давно есть компании, в которых медицинское страхование входит в соцпакет. И некоторые из них начинают расширять пакеты и страхуют не только сотрудников, но и членов их семей. Но при этом у обладателей подобной страховки есть ряд претензий. В частности, жители пригорода считают себя ущемлёнными в правах, так как врач на вызов за черту города чаще всего не приезжает.

– Есть понятие «территория обслуживания». Обычно мы предлагаем варианты решения этой проблемы, к примеру, вызвать врача из близлежащего медицинского учреждения, а мы возместим затраты. Нас тоже можно понять, у нас 4 врача педиатра, два из них ведут приём. Ещё двое выезжают на вызовы. Один врач едет в Калкаман на экстренный случай, второй врач в Иссык и поступает вызов с Шымбулака. Врач едет в Шымбулак, тратит несколько часов на дорогу и выясняется, что там банальное повышение температуры. За это время поступают ещё 5 вызовов, но она их отклоняет, – объяснила ситуацию Сауле Джундубаева.

Часто граждане жалуются, что профосмотр по страховке проходит формально. По словам Эрнста Курлеутова, некоторые компании в погоне за экономией поручают профосмотры людям, далёким от медицины, в результате – формальное заполнение бумаг вместо качественного осмотра.

Кроме того, можно услышать и жалобы женской половины обладательниц страховых полисов на то, что гинекологические препараты им приходится покупать за свой счёт. Как объясняют эксперты, когда предприятие приобретает медицинскую страховку для своих сотрудников, то она чаще всего включает в себя лечение острых заболеваний, а не хронических. В гинекологии большинство заболеваний балансируют на грани острых и хронических. Но чаще это хронические заболевания. Соответственно, врачи выписывают препараты для лечения хронических заболеваний.